聪明生活经济学

--- 本来只是想发条广播的。看到大家的评论，感觉其实还有不少能说的，扒拉扒拉都能写个小作文了。 好的，我们继续哈。

奈飞的这部纪录片《Get Smart with Money》,其实就是个小白级别的理财教育片，尤其针对对量入为出完全没概念的美国人。里面的道理非常浅显，但是却可以帮助我们思考关于金钱的一些基本问题： 我们赚钱是为了什么？我们应该怎么花钱？钱能买到的最好的东西到底是什么？

1. 我们应该怎么花钱才能买到幸福？

众所周知，美国人花钱起来完全没个概念，省钱更是一个对于他们来说需要学习的知识。于是，里面的理财专家针对喜欢乱花钱，欠下高额的信用债务的剁手党妹子，提出了小白省钱策略：

把想买的东西都用4种标签来衡量“need it” "love it" "like it" "want it" . 然后不买“like it”和 “want it” 的东西。只买“”need it“ 和“love it”的东西。

看起来好像很简单。但是我感觉其实还是很有智慧的。里面包含了我们应该怎么正确看待金钱的角度。

“need it” 和 “love it” 就是我们需要赚钱的根本目的：

1. 保障我们的基本日常所需 --- “need it”

2. 让我们过上自己心目中美好的生活 --- “love it”

而在消费品经济高度发达的现代社会，我们身陷各种“种草” “推荐” “买它” “必吃” “打卡”。。。 的消费陷阱中。自以为开心的买买买的大部分东西， 买了之后仔细想想，其实都只能归类到 “like it ” 和 “want it ” 中。 而这种对金钱的使用，最后都会导致我们离心目中真正向往的美好生活 “love it” 越来越远。。。

我觉得很有意思的是，片中理财专家引导人们理解“love it”的消费时，说的是： 就假设，你现在和奥普拉一样有钱。不用为生计担心。你最想去做什么/要什么？ 而这时，大家的选择往往是偏体验型的： 比如和家人一起度假 --- 所以把钱花在度过美好时光上，似乎最能让人开心。

这个答案当然因人而异，比如我对“love it” 一类的消费是：消费后的幸福感，不会在买了这个东西之后而下降。事后回想起来，仍然觉得很幸福一类消费。所以，虽然我非必要类消费中90%的钱都花在吃上，完全可以省下很多钱的一个项目。但是我觉得我关于吃的消费，完全可以归入“love it”的范畴，吃了一顿好吃的之后，我就有满满幸福感和对饭馆的感恩心。 一整天，或是之后一旦想起来这顿饭，都会心情很好！让我觉得每一分钱花的都很值。

在我发了以上这段广播之后，还有有朋友问，那么“like it”，和 “want it”呢？

那我只能从我的个人经验出发，“like it” 类消费，最典型的应该是快时尚消费。比如，你在逛淘宝的时候，看到一条你喜欢风格的美美的小裙子，款式正流行，价格本身已经不贵，何况还在打折 --- 你就愉快的剁手了。

总之就是，可有可无，买了没买生活质量都不会有太大改变。但是“好可爱呀！我喜欢的！”， 再加上能负担的价格，或者即时促销。你就买了。 某书某音上种草的网红类消费，大多是这种。

对于女生来说，大部分的零用钱其实都花在了这类消费上。 比如记录片中欠下几万美金信用卡债务的女生，并不是挥霍无度的高消费，她反而是把大把的钱都花在了TARGET（塔吉特百货）里 --- Target里的商品就是时髦有趣特别可爱又价格低廉，女生逛起来就容易买买买不停。

“want it” 呢？用一本书的书名就可以完美说明了 ---- 《我是个妈妈，我需要铂金包》。 人们经常会把“want it” 和 “need it” 混淆， 因为“want it” 的情感非常强烈，以至于你觉得我必须拥有这个东西。而事实上，“want it” 是离“need it”最远的一种消费。你觉得你“需要”名牌包，需要大钻戒，需要新款手机，需要学区房。。。 其实都是“want it” 而已。

“like it” 和“ want it” 消费带来的是“快感”， 而不是“快乐”。

所以，回到那个问题， 幸福能花钱买到吗？我觉得可以。 只要记住，我们赚钱是为了过上我们内心里真正觉得美好的生活。把生活必须以外的钱花在“love it” 上，那么花钱就能切实的提高幸福感。

2. 钱能买到最好的东西是什么？

纪录片中请来了当年火爆全网，30岁就成功退休的程序员Peter Adeney，来指导大家怎么能实现FIRE（财务自由，早早退休）. 这位FIRE达人给出的FIRE 公式很简单：计算你每年的花销，然后用这个数值乘以25，那么得到的金额放进投资理财中，就是你需要实现FIRE number了。 比如你一年的花销是100000， 那么如果你有250万在理财账户里的话，你原则上就可以FIRE了。

这里咱们先不讨论他这个公式的成立与否，就姑且按他说的做 --- 看到这个公式的时候，一般大家都会想：好呀，那我就趁年轻，多拼几年，甚至多干几份工，早日赚到自己的FIRE NUMBER ，就可以财务自由了。

但是，Peter给到的关键却不是多赚钱，而是降低自己的消费--- 在这个FIRE 公式里，其实只要降低你的每月花销，那么乘以 25之后的FIRE number就不那么难达到了。 比如你一年的花销不是10万，而是20000 ，那么你只需要50万就能退休了。

Peter在片中说到，大家总是容易被钱能买到的各种商品而迷惑吸引，但是却忽略了钱能买到的最好的东西，其实是自由。 当你意识到这一点，并且坚信自由的可贵。那么就不那么容易掉入消费陷阱中了。

看到这里的时候，我又想起《纳瓦尔宝典》里，硅谷投资大佬纳瓦尔提到自己对金钱的态度时，也说，钱能买到的最好的东西，就是自由。

但他同时又提了一个问题：是钱越多，买到的自由就越多吗？

并不是，在他的富人朋友圈中，他见过太多赚了很多钱却越来越不自由的人。因为人的消费也会随着收入而增加。想要更大的别墅，出入都要头等舱。。。 纳瓦尔喜欢钱，但是当赚来更多的钱反而让他变的不自由的时候，他就会很不舒服 --- 因为他深知，钱能买到的最好的东西不是其他，而是自由。 于是他建议年轻人，当很快赚到一笔钱的时候，不要急着提高自己的消费水平，反而是让自己仍然保留之前的消费习惯，这样才能体会到钱带来的自由。

这和Peter说的FIRE 原则异曲同工。

以上就是我看完这个纪录片的观后感，也打算在自己的生活中实践起来看看。尽量把钱花在能让自己度过美好时光，真正愉悦的地方；不因为同侪压力，阶级认同而背上过重的消费负担。知易行难，和大家共勉吧。

我觉得这里面的东西，对于会关注到这部纪录片的人，尤其是中国人来说，并没有太多意义。但凡国人能够有影片中那些人的生活条件，大部分国人生活的都会比他们过的好, 只能再次让人羡慕万恶的资本主义社会。不要忘记，中国人想来以勤劳和懂得存钱闻名。实在没有耐心看的下去，过了一下，似乎整个纪录片没有华人，then, hope u know what i mean.

对于理财的完全小白和对如何花钱毫无概念的人来说，这个纪录片能让你了解该为何而花钱，追踪和减少开支，长线投资指数基金等等基础理财知识。比起花钱买名师理财课或者过度营销的快速财务自由课，花点时间看看这个纪录片里值当得多。

这个片子记录了四个不同背景的人的财务需求，匹配了财务专家进行一年的指导，帮他们逐渐摆脱困境。下面是片子中的一些建议。

1. 如何花钱？

Ariana 是一个家庭主妇，日常账单全靠信用卡支付。然而她的收入无法偿还所有信用卡债务，卡债越积越多，陷入财务危机。

财务专家告诉她，花钱之前先思考四件事：需要它，热爱它，想要它，喜欢它（need it, love it, want it, like it）。

把钱花在需要和热爱这两个领域，钱会越来越多；把钱花在想要和喜欢的领域，它能给你带来短暂的愉悦，但是钱会越花越少。

对应个现实的例子，与其在淘宝上闲逛，为了花钱而花钱，不如在存下来，用来修车或者为那个一直存在于幻想中的假日努力。

2. 如何长线投资？

Teez是橄榄球运动员。早年得志之后获得了一张180万美金的大支票，他花钱买了两套房子，和女朋友度假，买奢侈品和饰物，最后剩了2万8。因为运动员职业生命期很短，很容易没有稳定收入。他面临的难题是无法将来给自己的孩子好的未来。

对于他而言，定期把钱做长投，买指数基金SP500，持有大公司股票，是投资一个稳健未来的好方法。

3. 如何通过省钱，实现提前退休？

Kim和John是高收入的家庭，虽然赚的很多，但是生活成本也很高。丈夫因为新冠被裁员成了家庭主男，照顾家庭。妻子则拼命工作赚钱，变得没有时间陪孩子。他们的诉求，希望早点退休，多点时间回归家庭，陪伴孩子的成长。

FIRE（财务独立，提前退休）并不是什么要不可及的梦想。存够日常开支*25的钱，就能实现。日常开支太大？那就从降低日常开支开始。减少日常开销，把大房子换成小房子以此减少房贷，FIRE目标顿时触手可得。

理财不是什么玄学。对于不追求暴富，只求安稳的普通中产来说，坚持一些很朴素的原则，就能成为有财商、有智慧、有幸福生活的人。

可能真正难的，就是坚持这些朴素的原则：

当你觉得今天压力很大，是选择放纵自己的欲望，来杯奶茶在淘宝再买条裙子，还是忍住欲望把钱放进你的理想基金里？

当你因为面试不顺利，打算买个芝士蛋糕犒劳自己，还是选择其他的发泄方式，把钱省下来作为紧急备用金？

当你的朋友都在朋友圈晒度假照片和昂贵的日式料理，你是选择加入炫耀的行列还是把钱放进长投基金？

平凡的日常生活里和自己欲望的博弈，或许这是普通人理财困难的地方。而这个纪录片，至少能让你看到，审慎地对待金钱，学会用理智看待花钱的欲望，会让你的生活变得多么美好。

从小就知道金钱不是万能的，但没有钱万万不能。所以希望能够让金钱为我所用，我不为金钱所困，好好理财才能获得更大的自由和幸福感。克制自律，持之以恒。

虽然是纪录片当中所说的开源节流、存钱、预算、消费、投资理财等都是老生常谈，但是这个纪录片用比较温情的方式，记录了普通人生活的改变，还是值得一看的，至少能够用普通人的改变来鼓励自己迈出改变的第一步。

非常羡慕和佩服视频当中蓝发女孩的才华和做出改变的勇气及实践的能力。我希望自己能够慢慢地用自己喜欢的事情，为自己的生活增添更多的保障和愉悦。

给我的启发

1、财务积累最重要的事：健康。健康的问题会影响你的工作能力，甚至会中断收入。比如片子里的运动员。情绪不健康的人更容易购物上瘾。并且治疗健康问题也会是一笔很大的开支，比如有艺术才华但被服务员工作困住的女孩，她有抑郁症需要心理咨询。

2、想要存钱，必须控制消费。赚得多的人，不一定就存款多。因为会有盲目的乐观，认为这样的高收入会持续，乐观会让消费毫无限制。也会更容易大手大脚。片中的运动员和年薪30万的夫妇就是这样。消费习惯很容易被从小的习惯影响。习惯贷款消费，债务如山的年轻妈妈从小就是贷款消费。从小就有，但是并不代表就是对的。要保持对自己消费习惯的警觉和及时纠正。最后就是情绪消费真的太要命，这一部分真的因人而异，可以很夸张。

3、收入的稳定和增长很重要，但难得。不是每个人都可以像片中的那个女孩有画画的才华可以创收。开源得有才华或者你的劳动被市场认可，可大多数人都没有一技之长。我们不会画画，更不可能去打橄榄球。自身状况不好，会被炒。经济大环境不好，会被裁员。人的局限性很大。要保证收入的稳定和增长，很难很难。难，但也要想办法争取。没有收入，就无法生存。

纪录片《聪明理财经济学》，4p，1个多小时，4个案例，涉及到财务自由、理财、控制消费等，本质还是开源节流，但是因为有了比较合适的方式和目标，所以有了一定成效，算是理财启蒙～

开源方面：

1、找到自己有优势的地方，实现价值转换，通过不断增值、更快更规模化实现收益增加。（《小狗钱钱》也表达了类似想法）

2、投资理财，定投，长期持有，这也是被动收入的开始。（用钱生钱，本金很重要，但对于0存款一族，先积累起步资金到一定数额，比如1w。）

节流方面:

1、按“需要、爱、喜欢、想要”划分四个消费象限，专注“需要和爱”，不被“喜欢和想要”操控。这个划分蛮有意思，诗和远方必须有，活下去必须有，其他就当做小小的调剂，控制起来（在每一笔消费之前问下自己它是必需的吗？我的使用频率是多少？），为了远方努力。

2、存钱，当被动收入能覆盖掉日常生活开支，就能实现提前退休，简化来说FIRE金额=年生活开支×25